上证报中国证券网讯(记者何奎)金融监管总局近日下发《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，从任职资格条件、任职资格核准与报告、监督管理、法律责任等方面，加强和完善对保险公司董事、监事和高级管理人员的管理。
首都经济贸易大学保险系教授赵明接受上证报记者采访表示，短期来看，《征求意见稿》提高了董监高的准入门槛，尤其是独立董事的专业资质和独立性要求，可能推动部分险企调整现有董事会构成，优化治理结构；“负面清单”的扩容也让那些存在历史履职瑕疵的人员更难进入行业，有助于净化高管队伍。
“长期来看，新规通过强化对‘关键少数’的约束，将倒逼保险公司完善内部治理、压实高管责任，减少因治理失效和违规经营引发的风险事件，从而提升整个行业的合规水平和风险防控能力。”赵明说。
“负面清单”从15项扩至18项
在业内人士看来，相比2021年原银保监会发布的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》56条内容，《征求意见稿》增加至66条，对董监高履职管理更加精细。尤其值得注意的是，将董监高任职资格的“负面清单”从15项扩至18项。
《征求意见稿》规定，保险公司拟任董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的，监管机构对其任职资格不予核准：包括有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的等新增内容。
由此可见，《征求意见稿》不仅要求保险公司董监高自身具备专业能力，也要求其职业道德水平过硬。赵明认为，将董监高任职资格的“负面清单”从15项扩至18项，并首次系统性地新增独立董事的任职要求和禁止准入情形，这标志着监管对险企“关键少数”的约束从“形式合规”走向“实质胜任”。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆告诉记者，这次修订是进一步完善保险公司董监高的准入和履职管理。保险公司的经营决策、风险控制和合规管理，很大程度上取决于管理层的专业能力和责任意识。监管通过细化任职条件、扩大负面清单，把诚信、廉洁和履职责任纳入更明确的审查范围，有助于从源头降低公司治理风险，推动保险机构更加规范、稳健地经营。
加强履职从进到出的全面管理
强化“负面清单”是监管部门把牢“入口关”，《征求意见稿》还进一步加强对保险公司董监高履职过程和职务撤销的管理。
例如，《征求意见稿》提出，监管机构可以通过现场检查及非现场监管等方式，对保险公司及董事、监事和高级管理人员执行本办法的情况及履职情况进行监督检查。发现存在违法违规行为的，监管机构可以依法对负有直接责任或领导责任的董事、监事和高级管理人员出具风险提示函、进行监管谈话、采取监管强制措施或作出行政处罚。
在赵明看来，强化任职后的持续监管，监管机构可通过现场检查及非现场监管对履职情况进行监督检查，这通过将历史责任、合规配合度纳入准入与持续监管，传递出“任职资格不是一劳永逸、失职失责必须付出代价”的明确信号，强化对险企高管行为的全周期（883436）约束。
强化高管履职过程监督，《征求意见稿》新增了独立董事任职要求，明确要求独立董事应当具有独立性，涉及6方面情形的人员不得担任保险机构独立董事，包括：近3年内在持有保险机构5%以上出资额或股份的股东单位或者保险机构前10名股东单位任职的人员及其近亲属、主要社会关系；近1年内为保险机构及其控股股东、其各自附属企业提供审计、精算、法律和管理咨询等服务的人员。
“这些调整反映出监管思路正在从单纯关注任职条件，转向更加重视管理人员的职业操守、专业能力和实际履职表现。特别是对独立董事和合规负责人的要求进一步细化，也说明监管希望强化公司内部制衡和合规管理，避免治理机制流于形式。”杨帆说。
展望未来，《征求意见稿》实施对保险行业会有何影响？杨帆认为，对保险行业而言，竞争不能只看业务规模和市场份额，管理团队的专业能力、合规意识和长期经营能力同样重要，治理更加规范，才能为行业持续发展和消费（883434）者权益保护提供更稳固的基础。
