近日，经中央全面深化改革委员会审议通过，并经国务院同意，财政部、农业农村部、金融监管总局、国家林草局四部门联合印发《关于加快农业保险高质量发展的实施方案》(以下简称《实施方案》)。
相关业内人士指出，农业保险是分散农业生产经营风险、保障国家粮食安全、稳定农户收益的重要政策工具。2019年，财政部、农业农村部、原银保监会、国家林草局联合印发了经中央全面深化改革委员会审议通过的《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。
时隔七年，《实施方案》在新的历史起点上对农业保险发展作出再部署、再深化。两份文件一脉相承又与时俱进，实现了从战略蓝图到施工图的关键跨越，推进我国农业保险从量的积累向质的飞跃的演变。
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从规模扩张转向提质增效
《实施方案》在《指导意见》基础上对农业保险提出了更高的发展要求：到2030年，农业保险深度目标从1%提升至1.9%，密度目标从500元/人跃升至1200元/人，三大粮食作物覆盖率从70%以上提高至稳定在90%左右，同时新增农业保险科技投入强度达到1%、综合费用率不高于20%的约束性指标。
“目标的层层递进，折射出对农业保险发展阶段特征的精准研判——从粗放式增长转向保障水平实质性提升和财政资金使用效益深度优化的高质量发展新阶段。”上述业内人士表示。
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全链条优化运行机制
《实施方案》对农业保险运行机制作出全链条、系统性的制度优化，直击行业痛点，回应基层关切，将有力推动农业保险从粗放式经营向精细化治理转变，让强农惠农政策真正落到实处。
在承保管理方面，《实施方案》要求财政、发展改革、农业农村、保险监管、林业（884004）草原等部门及保险机构加强信息互通，共享农(林)地确权、流转、目标价格补贴面积以及畜禽存出栏量、病死猪无害化处理等生产经营数据，打破部门间数据壁垒，为承保信息交叉核验提供支撑；逐步推行“一户一单”承保模式，实现投保信息与农户身份、地块权属、种养情况的精准对应；规模经营主体投保类业务实现全部验标，集体投保类业务逐步提高抽查验标比例，从源头加强承保精准性管理。
在财政补贴管理方面，强化保费补贴资金所涉投保信息与农业生产经营数据、历史投保数据的比对核验，将审核从“事后”前移到“事前”；鼓励实行省级财政部门与保险机构省级分公司“省级对省级”结算，压缩拨付中间环节，确保补贴资金及时足额到位；健全多部门联动的常态化监督机制，对虚构虚增保险标的、虚假理赔、骗取套取保费补贴等违法违规行为零容忍。
在查勘定损和理赔服务方面，要求制定分类或分险种查勘定损操作规范，明确查勘、抽样、定损等工作流程和标准，农业农村、林业（884004）草原等部门配合做好灾后查勘和灾损核定，形成政府部门技术支撑、保险机构专业操作、农户参与监督的多元共治格局；建立农业大灾快速理赔响应机制，针对重大自然灾害合理预付部分赔偿金支持农户恢复生产；通过银行转账等非现金方式将赔款直接支付到户，从制度上杜绝中间环节截留风险，确保每一笔赔款足额及时到达农户手中。
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构建多层次保障体系
《实施方案》在巩固完全成本保险和收入保险方向的基础上拓宽险种布局——推动扩大稻谷、小麦、玉米（885811）、大豆（885810）完全成本保险和种植收入保险投保面积，完善对马铃薯、油菜、花生、甜菜、青稞等农产品（850200）以及稻谷、小麦、玉米（885811）制种的保险支持保障；以“政策险+商业险”“基本险+补充险”的系统性制度安排，因地制宜发展农业气象指数保险，支持开发便利农户投保的综合型保险保障方案；保障边界从生产环节延伸至农产品加工（881103）、仓储、运输、质量保险及高标准农田工程质量保险，覆盖农业绿色发展、智慧农业（000816）等领域，服务乡村振兴（885705）战略的功能更加全面。
在大灾风险分散机制方面，科学设置大灾风险准备金计提比例、完善触发使用标准；按照约定分保和市场化分保相结合的发展模式健全农业再保险制度，逐步提高市场化业务比重；研究建立农业保险大灾风险基金，形成“直保机构—再保险公司—大灾基金”三层风险分散链条，并加强农业保险赔付资金与政府救灾资金协同运用，将保险机制更深度融入国家防灾减灾救灾体系。
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强化科技赋能与风险减量
值得关注的是，《实施方案》首次将科技投入强度纳入政策考核指标体系，明确提出加快推动农业保险行业数字化转型，合理应用无人机（885564）、遥感、物联网（885312）、人工智能（885728）、区块链（885757）、云计算（885362）等技术工具，探索开发农业灾害风险模型，推进三大粮食作物、主要畜产品等重要农产品（850200）保险风险区划工作，适时发布风险区划结果和保险费率参考，破解“一省一价”粗放定价问题。
“科技投入强度纳入考核指标，意味着数字化能力将成为衡量农险经营主体核心竞争力的关键标尺，具备科技优势和精细化管理能力的机构将获得更大发展空间。”上述业内人士表示。
《实施方案》还要求健全风险减量管理机制，增强事前防灾减灾、事中救灾减损、事后及时赔付相结合的一体化服务能力，推动农业保险从单一事后理赔向全流程风险管理转型。支持保险机构与农业农村、林业（884004）草原、气象等领域社会化服务机构合作，在灾害发生前通过气象预警、技术培训、防灾物资支持帮助农户降低灾害风险，在灾害过程中通过协助救灾减损减少损失扩大，让农户投保获得的不仅是一份事后赔偿合同，更是一套涵盖灾害预警、技术指导、防灾物资、减损方案在内的全流程风险管理服务，实现农户与保险机构的双赢，与增强防灾减灾救灾能力的国家战略部署高度契合。
近年来，我国农业保险保障能力不断提高。金融监管总局数据显示，2026年1月至7月，全国农业保险保费收入1232亿元，为9661万户次农户提供风险保障3.73万亿元，已赔付597亿元，受益农户2084万户次。
上述业内人士表示，随着各项举措落地见效，农业保险运行将更加规范、透明、高效，广大农户将获得更加精准、便捷、有温度的保险服务，财政补贴资金将发挥更大社会效益，农业保险在保障国家粮食安全、服务乡村全面振兴、加快建设农业强国中的基础性作用将进一步彰显。
