上证报中国证券网讯(记者韩宋辉)上证报记者8月19日从金融监管总局独家获悉,今年前7月,全国农业保险实现保费收入1232亿元,为9661万户次农户提供风险保障3.73万亿元;已赔付597亿元,受益农户2084万户次。
在全球规模最大的农险市场上,赔付工作随着主汛期灾情节奏加速落地。受访人士对记者表示,今年汛情强度大、持续时间长,监管部门通过发文和召开视频调度会等方式,督促保险业能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。保险机构利用无人机（885564）等科技手段,推动农险转向事前预防、事中减损、事后快赔,减轻农作物受灾损失,让农户少受损,织密粮食安全“保障网”。
科技应用让定损不再难
近年来,金融监管总局连发多文,鼓励保险公司加大无人机（885564）、遥感、物联网（885312）等科技手段应用,提升农险承保理赔效率。
人保财险农业农村保险部副总经理陈同富对记者表示,公司全面启用“卫星遥感+无人机（885564）航拍+耘智保移动终端”天空地一体化查勘体系,以天上看、空中拍、地上查来压缩定损周期（883436）。中华财险农险业务负责人则向记者介绍,公司推出基于“AI+GIS+无人机（885564）”的双精准解决方案,搭建了自主遥感解译平台与“智翼”无人机（885564）平台。
这些科技手段扎实地提高了农险赔付效率。夏收前夕,河南安阳滑县小麦因大风大面积倒伏,中华财险采用“卫星遥感筛查+无人机（885564）取证+实地核验”的方式,将定损周期（883436）由传统13至18天压缩至8至12天,效率提升三分之一以上。江西万安水稻因台风倒伏,人保财险启用无人机（885564）航拍勾绘受灾区域并启动大灾预赔,枧头镇农户报案三天便收到预赔款;在广东汕头南澳岛,深海网箱受损的养殖户报案不到12小时即获超百万元赔款。
首都经济贸易大学教授庹国柱对记者表示,卫星遥感应用开启了农业保险新阶段,颠覆了传统承保定损理赔操作。高分遥感AI将为农业保险高质量发展、精准承保精准理赔注入强大动力。建议提高遥感准确率,大力发展遥感指数保险,建立国家层面“双精”数据评估平台。
加大风险减量降低灾害损失
为改变传统农险“只赔不防”的被动局面,近年来,金融监管总局持续鼓励保险公司积极开展灾害预警和风险减量服务,将服务链条前置到灾害发生之前,以减少风险隐患,降低重大风险对粮食收成、农户经济利益的损害。
保险机构正推动农险向“减量管理”转变,把风险干预关口前移。陈同富介绍,人保财险依托“耘智保”系统,向农户推送渍涝、风灾、赤霉病等预警信息。今年台风“红霞”登陆广东前,公司以“承保理赔一张图”管理全省超490万亩水稻及水果林地,提前梳理高风险地块排查清单,协助农户加固设施、疏通沟渠,并开展人工增雨、防雹等干预。
中华财险深耕农险40年,沉淀了大量灾害历史数据。公司农险业务负责人告诉记者,公司紧扣各类气象灾害发生规律和特征,开发了一系列气象指数类产品。产品以气象部门监测数据为依据,选取降雨量等气象因子作为赔付触发条件,设置分级赔付阈值,当实测气象指标达到合同约定标准即可触发赔付,无需逐地块开展田间实地查勘。公司还在大灾时启动省、市、县三级联动应急处置体系,做好灾前、灾中、灾后全链条工作。
机构还投入真金白银帮助受灾农户应急抢收与防灾减损。中华财险农险业务负责人表示,公司今年汛期投入防损救灾资金1000余万元,组建1500余人查勘队,调度车辆1100余台、无人机（885564）380余架,承保区域夏粮农险累计报案6.5万件,损失780万亩,预估赔款11亿元,惠及农户近95万人次。陈同富则介绍,公司已联合地方政府、科研院所建成74个农业风险减量服务中心,2026年投入服务费数千万元,带动减损3.3亿元。
保障向全产业链延伸
农业保险保障,正从单一粮食作物向全产业链延伸,从“保成本”向“保收入”升级。
截至上半年末,中华财险农险保障农产品（850200）品类超700个,涵盖设施农业、果蔬、中药材、畜禽、渔业等。其中,制种保险覆盖玉米（885811）、小麦、水稻等主粮及油菜、辣椒、花卉等特色制种全周期（883436）;创新三大主粮品质保险,对灾害造成的品质下滑予以赔付。
陈同富表示,人保财险围绕水稻全生命周期（883436）开发种植、完全成本、制种、育秧、品质、储藏期价格等13个保险产品,针对荔枝产业提供种质保护、种植、气象指数、加工、运输延误、地理标志侵权等全产业链保险。保障链条还延伸至农田设施与耕地质量,为各类大棚设施及棚内作物提供风险保障,围绕土壤有机质、pH值探索耕地地力保险。
记者从金融监管总局独家获悉,今年前7月,全国粮食作物保险赔付135亿元,受益农户1149.7万户次;其中小麦赔付76.6亿元、受益农户789.5万户次,占比过半,凸显农险对夏粮的托底作用。
接下来,陈同富认为,农业保险与农业生产数据的深入融合须加强,灾害损失权威鉴定标准有待细化。中华财险农险业务负责人则补充,受小农户经营零散、短时报案集中等制约,保险公司大灾应急承载能力有限;同时,抽样定损易产生偏差,逐户核验又落地难,存在农户心理预期与实际赔付口径错位的现象。
改进路径日渐清晰。陈同富表示,要积极推进建立农业保险基础数据共享机制,加快土地流转（885439）、气象灾害、农户“一卡通”支付等数据与保险公司经营数据对接,同时推进农业专家制度性参与农业保险损失鉴定。中华财险农险业务负责人则认为,推动农险承保理赔信息管理平台开展线上信息推送服务,把通俗化理赔指引发给农户,并严格执行理赔公示制度,畅通农户维权与异议申诉快速通道,保障农民合法理赔权益。
