暑期旅游旺季即将到来，城市休闲游玩、乡村深度文旅、户外露营探险、文体赛事、研学旅行等多元业态全面升温，文旅消费（883434）活力持续释放，文旅产业对风险保障、金融赋能的需求持续攀升。近日，安徽金融监管局表示，该局联合安徽省文旅厅印发《银行业保险业支持全域旅游发展的若干举措》，鼓励开发专属适配保险产品，支持重点文旅项目建设等。
从国家顶层设计到地方具体部署，文旅保险的发展路径越发清晰。保险业不断优化保障水平，积极培育消费（883434）需求，通过创新产品与服务，为文旅产业的稳健发展筑牢风险防线，为消费（883434）者的文旅体验增添安全保障。
文旅保险花式上新
在云南省曲靖市马龙区，“云南美丽乡村旅居保”于年初落地，这份量身定制的“旅居保”，覆盖农户、经营主体、游客等多方，既涵盖旅居游客的食品安全（885406）、人身意外及活动风险，也为村民农房、财产因自然灾害造成的损失兜底，同时还为旅居乡村的商业果树、蔬菜花卉种植等农产品（850200）提供保险保障。
在宁波，一份续保八年的全域旅游保单发挥着兜底作用。有游客在景区外河岸因栏杆损坏坠落受伤，传统景区公众责任险无法覆盖，最终正是通过这份全域旅游保险顺利理赔，实现了为传统公众责任险的“盲区”兜底。
近两年，越来越多的文旅部门联合当地保险业因地制宜探索文旅保险，为特色旅游产业发展保驾护航。近日，安徽金融监管局表示，该局联合安徽省文旅厅印发《银行业保险业支持全域旅游发展的若干举措》，支持合理提供多种多元融资服务，开发专属适配保险产品，支持重点文旅项目建设、优质旅游资源保护提升、传统文化资源发展，打造安徽六大文旅品牌。
去年6月，中国人民银行等六部门联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费（883434）的指导意见》提到，鼓励扩大旅游保险覆盖面。
从顶层设计到地方具体部署，文旅与保险的结合越来越紧密。业内人士指出，两者的结合为旅游行业提供了重要的安全保障，前置解决了游客在旅途中的意外风险问题。其意义在于既保障了游客权益，也降低了景区运营风险。
给“诗和远方”穿上隐形铠甲
业内人士告诉北京商报记者，文旅产业的运行框架可解构为客源地、目的地、旅游路线、旅行者与经营者五大要素。不同主体在不同空间场景下，对保险的需求各有侧重，而这些具体场景正是保险产品可以嵌入的结合点。
北京社科院副研究员王鹏表示，要实现精准保障，必须打破“一单保全年”的粗放模式。游客端，可将保险拆解为极简插件，随购票或预订流程自动开启，重点保障“行程变动”和“意外救援”。经营端，针对文创产品，引入版权保护险，解决小微创作者维权难的问题。产业端，将保险与信贷联动，以保单作为信用背书，帮助文旅项目获取建设贷款。
当前，乡村赛事、户外探险、露营出游等文旅活动热度越来越高，行业也需要定制化险种补齐风险保障缺口。在王鹏看来，乡村赛事与户外探险的核心风险在于聚集与不可控环境。保险应推出包含第三方专业搜救费用、临时搭建场所责任以及赛事中断损失在内的复合险种。例如，针对露营地，可以将极端天气导致的设备损毁与游客疏散安置费用打包；针对“村BA”，则重点保障看台安全及自发性参与者的运动伤害。
除了保障端的服务，保险业可将风险减量服务思路应用到文旅行业。王鹏指出，保险不应只是理赔单，而应是景区的“安全顾问”。在项目运营中，保险公司可聘请第三方专家进行物理风险评估，识别景区枯树坠落、护栏松动等隐患。在日常管理中，通过接入实时人流量监控，辅助管理方在高峰期实施分流，从源头压降事故概率。这种“体检式”服务比单纯理赔更能保护景区的口碑与品牌价值。
