作为现代金融服务业的重要支柱，我国保险业深度锚定国家战略，紧扣“扩能提质”主线，在科技保险、绿色保险、长期护理保险等关键领域持续深化产品迭代与服务升级，以精准保障赋能实体经济、以暖心服务守护民生福祉，为服务业高质量发展注入源源不断的金融活水。
日前，国务院印发《关于推进服务业扩能提质的意见》（以下简称《意见》）明确提出，到2030年，服务业总规模迈上100万亿元台阶。
作为现代金融服务业的重要支柱，我国保险业深度锚定国家战略，紧扣“扩能提质”主线，在科技保险、绿色保险、长期护理保险等关键领域，持续深化产品迭代与服务升级，以精准保障赋能实体经济、以暖心服务守护民生福祉，为服务业高质量发展注入源源不断的金融活水。
科技保险护航创新全链条
《意见》明确要求，扩大产品研发责任险覆盖范围，推广中试服务险，落实首台（套）保险补偿政策。
科技创新是服务业升级的核心引擎，而研发投入大、技术壁垒高、风险不确定性强的痛点长期制约着科研成果从实验室走向产业化。对此，保险业加速构建覆盖研发、中试、产业化全链条的风险保障体系，多措并举精准打通科技成果转化“最后一公里”。
针对单一机构难以承接高风险科技项目的难题，“共保体”模式精准破局。2025年6月，全国首个药品研发中试共保体在武汉成立，填补国内药品前端研发风险保障空白；今年4月，四川省首个生物医药中试综合保险共保体在成都高新区落地，健进制药联合人保财险、锦泰财险、太平财险、太平洋（601099）产险4家险企，为生物医药中试环节筑牢风险防线。
中试环节始终是保险业攻坚重点。2025年7月，中国人保（601319）联合中国银行（601988）发布《“中试保融通”综合金融服务方案》，承诺未来3年提供1000亿元银行综合授信与1000亿元保（YB）险保障，全链条护航中试项目落地。在高端制造领域，保险保障精准发力。2025年，大连科德数控（688305）作为国家级专精特新（885929）“小巨人”企业，获保险公司量身定制3000万元首台（套）重大技术装备保险保障，有效破解高端设备“不敢用、用不起”的困境。
数据显示，2025年，我国科技保险为科技创新提供保险保障约8万亿元，保费同比增长44％，为应对科技创新投入大、周期（883436）长、风险高的特点，有效发挥减震器、稳定器作用。“十四五”以来，首台（套）、首批次保险已支持创新应用项目3600个，覆盖高端数控机床、航空航天关键部件、深海装备等大国重器领域。
今年3月，科技部、金融监管总局等四部门联合对外发布《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》，出台20项硬核举措，明确为科技成果概念验证、中试验证、首试首用等全环节，提供质量责任、费用损失等保险保障，全力推动首台（套）、首批次综合保险落地见效。这将有效推动科技保险高质量发展，发挥科技保险对科技创新的减震器和稳定器作用，切实解决科技保险发展与创新实际需求的适配性不足问题，全面提升科技保险服务高水平科技自立自强和科技强国建设的能力与水平。
绿色保险绘就生态新画卷
在绿色低碳转型浪潮下，《意见》明确提出“探索开展碳保险业务”“拓展节水评估、环境监测、污染保险等服务”。
2026年3月，《中华人民共和国生态环境法典》正式通过，其中明确了“环境污染责任强制保险制度的具体实施办法，由国务院金融监督管理机构会同国务院生态环境主管部门制定”。保险业立足“双碳”目标，推动绿色保险从“事后理赔”向“事前预防、事中控制、事后修复”的全周期（883436）风险减量服务转型。
《金融时报》记者注意到，今年以来，碳保险与生态治理领域“首单”频出，创新活力持续迸发。例如，人保财险在福建三明签发全国首单钢铁（850106）、水泥（884060）、铝冶炼行业碳超排费用损失保险，为高耗能企业低碳转型保驾护航；国任保险在深圳创新推出“能效保”节能保险，以罗湖管理中心大厦为试点，通过光伏储能（885921）、空调（884113）照明系统升级等节能改造，预计实现降低能耗成本20％以上。
从当前保险业实践来看，风险防控关口持续前移，“保＋防”融合模式落地生根。江西新余仙女湖曾面临水质污染隐忧，2024年底，中国人寿（601628）财险新余市中心支公司为仙女湖量身定制专属保险，提供1000万元风险保障。该保单突破传统理赔局限，不仅覆盖污染清理、生态修复等事后费用，更建立“专人巡湖＋无人机（885564）监测＋第三方预警”的常态化防控机制，用金融手段为生态环境装上“监控器”、系上“安全带”。截至目前，中国人寿（601628）绿色保险风险保额已突破1.8万亿元，努力构筑守护绿水青山的金融屏障。
长护险兜牢民生养老底线
服务业扩能提质，离不开民生保障的坚实支撑。《意见》明确提出，丰富发展养老金融产品，推行长期护理保险。根据今年3月中办、国办印发的《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，到2028年底，长护险制度将在全国范围基本实现全覆盖，为应对人口老龄化、完善社会保障体系提供重要遵循。
自2016年试点以来，长护险制度建设成效显著，成为守护失能群体的民生底线。截至2025年底，我国长护险已覆盖约3亿人，累计惠及超330万失能群众，基金支出超千亿元。在制度落地过程中，商业保险公司发挥专业优势，深度参与财务对接、失能评估、服务监管、待遇发放全流程管理，成为长护险经办的主力军。
在试点过程中，多种创新模式为长护险发展提供了可供借鉴的经验。例如，中国人寿（601628）先后参与全国超70个长护险试点项目，组建专业化服务团队，构建全链条承办能力；人保财险在32个试点城市基础上，向海南、江苏、广东等地拓展困难群众政策性补充护理保险，打造多层次养老保障体系；太保寿险深度参与全国近50％的长护险试点城市，经办66个项目，服务近8500万参保人，累计给付超过53亿元。
从护航前沿科技突破，到守护绿水青山常在，再到织密养老民生保障网，我国保险业始终践行金融的政治性与人民性，以产品创新响应国家战略，以精准服务赋能产业升级。面向2030年服务业百万亿元规模的宏伟蓝图，保险业将持续深化供给侧结构性改革，在科技赋能、绿色转型、民生保障等领域持续发力，充分发挥经济减震器和社会稳定器功能，为服务业扩能提质、实体经济高质量发展贡献更大保险力量。
