“出险修车返现20%”“修车不花钱还赚零花钱”……近期，在抖音、小红书等平台上，不少账号以“车主避坑”“理赔攻略”“4S店谈判技巧”等名义，发布教车主向4S店、修理厂索要维修返点的内容。部分帖子甚至将“返10%至30%现金”包装成行业“潜规则”、车主应得“福利”。

然而，维修返利真的让车主赚到了吗？

多位维修行业人士、保险理赔从业者和法律从业人士在接受《金融时报》记者采访时表示，事故维修返点并非正常商业优惠，其资金来源往往不透明，背后可能伴随虚增维修项目、扩大车辆损失、以副厂件冒充原厂件、以修代换、虚开发票等违规甚至违法行为。对车主而言，表面上拿到几千元“返现”，实际上可能付出车辆安全性能受损、二手车残值下降、后续保费上浮、维权困难乃至涉嫌保险欺诈的沉重代价。

维修返利的“利”从何来

记者注意到，在部分社交平台上，与“事故车维修返点”“4S店返现”“修车返点怎么谈”等相关的内容并不少见。一些博主声称，车主出险后不要急着修车，应多联系几家维修机构，“谁返点高去谁家”。还有帖子称，“全责也不怕，维修返点能抵一部分来年保费”。更有甚者，将维修返点描述为“车主和维修厂双赢”——维修厂获得进厂维修业务，车主获得现金补贴，保险公司负责支付维修款。

这些说法极具迷惑性。事实上，保险理赔遵循的是损失补偿原则，即保险赔偿应以被保险车辆的实际损失为限，目的在于弥补损失，而非让任何一方从事故中额外获利。

一位长期从事车险理赔管理的人士告诉记者：“如果维修机构在正常维修价格之外，还能拿出10%、20%甚至30%的现金返给车主，首先就要问一句，这笔钱从哪里来？如果维修项目、配件品质、工时标准都是真实合理的，高额返点根本不存在足够的利润空间。”

“出险修车千万别要返点。往小了说，这是贪便宜；往大了说，可能是协同骗保。”一位从事汽车维修行业30年的老师傅对记者说，维修机构承诺给车主返点，常见做法包括以下几类：

一是扩大定损。车辆原本只有一个部位受损，却通过人为损坏、夸大损伤程度等方式增加维修项目。本来没坏的卡扣被掰断，本来轻微划伤被说成需要整件更换。维修清单看起来一大堆，事故记录也跟着变重。

二是配件偷梁换柱。维修机构按原厂件价格向保险公司提交定损结果并结算，却给车主车辆装上副厂件、拆车件、翻新件甚至劣质组装件，利用差价支付返点。

三是以修代换、少修漏修。一些零件本该更换，却被简单修复；一些隐蔽损伤未彻底处理。短期看车辆可以交付，长期则可能埋下安全隐患。

四是虚增工时、虚列项目。通过增加不必要的维修项目、虚增工时费等方式抬高理赔金额，再将其中一部分返给车主或其他相关人员。

一位4S店认证技师也向记者表示，高额返点会直接压缩真实的维修成本。“车主以为自己占了便宜，实际上修理厂不可能做亏本买卖。承诺返20%至30%的现金，往往意味着维修端一定要在配件、工艺、质保或定损项目上做文章。”他进一步表示，正规维修对配件来源、维修工艺、质检流程、售后记录都有严格要求。一些违规维修点为了返点揽客，可能使用来源不明的配件，维修记录也无法与厂家系统同步。一旦后续车辆出现问题，车主很难获得有效的质保和售后支持。

在记者接触到的一起案例中，车主出险定损9000元，维修机构返现2000元。车辆维修后更换了多个配件，但车主事后发现多为杂牌件，其中一只大灯仅使用8个月便明显泛黄。车主要求更换原厂件时，修理厂提出需先退还2000元返点。

业内人士给记者算了一笔账：该车主车辆事故定损9000元，维修机构承诺返现2000元，再扣除给介绍业务或定损人员的灰色支出，真正用于配件采购和工艺的成本可能只剩三四千元。“如果还要更换大灯、保险杠、防撞梁等部件，这个成本根本支撑不了原厂件和规范工艺。”上述维修师傅表示。

这一案例并非孤例。多位业内人士表示，维修返点最直接的代价往往是维修质量缩水。车主拿到的是现金，失去的却是车辆原有的安全性能、后续维修保障和二手车价值。

“承诺”难兑现 维权自陷困境

维修返利还容易引发另一类纠纷：承诺时热情揽客，结算后概不认账。

据公开报道，2025年5月25日，浙江绍兴车主黄先生驾车从义乌返回绍兴柯桥途中，在高速公路（884154）发生交通事故并承担全责，车辆左后轮胎、轮毂、左后车门等部位受损。事故发生后，4S店理赔人员主动联系黄先生，称若将车辆送至该店维修，可按照维修金额给予一定比例的返现返点。

黄先生称，双方微信沟通中曾提到“14个点”，对方回复“OK”的表情。车辆维修完成、保险理赔款到账后，黄先生认为该4S店应按照14%的比例返还6882元，但对方迟迟未支付。

涉事门店相关负责人表示，公司流程中不存在返点安排，车辆维修是按照正常定损流程进行的，保险公司认可维修及配件使用情况后正常交付。对于黄先生提供的聊天截图中出现“预估支付产值比例14%”“备注客户返点”等内容，该门店负责人承认，图中相关姓名确为店内工作人员，但否认公司正式承诺返点。

该事件暴露出维修返点的典型风险：此类约定多处于灰色地带，往往缺乏正式合同和合法依据。一旦维修机构拒绝兑现，车主很难通过正常渠道主张所谓的“返点权益”。更尴尬的是，如果车主主动投诉“对方没有给返点”，反而可能暴露自身参与违规返利的事实。

法律从业人士提醒，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条，投保人、被保险人或受益人通过故意虚构保险事故、伪造证明材料等手段骗取保险金，构成犯罪的，应依法追究刑事责任（如有期徒刑、罚金等）。车主若明知维修机构通过虚增项目、扩大损失、虚假定损等方式套取保险金，并参与分赃或配合相关行为，可能与维修机构、相关定损人员构成保险诈骗共同犯罪。司法实践中，涉及维修厂、配件商、中介、定损人员等多方主体的案件，也可能根据行为性质分别以诈骗罪、职务犯罪或其他罪名追究责任。

律师同时强调，并非所有将车辆送修后收到不明“优惠”的车主都会构成犯罪。关键在于车主是否具有主观明知故意、是否参与虚构损失或配合骗赔流程。“很多车主把车一扔就走，并不了解后续定损和维修细节，这与主动索要返点、明知虚增项目还签字确认，性质完全不同。”但在现实中，一些社交平台所谓的“返点攻略”正在诱导车主主动参与其中。例如，教车主与维修厂谈比例、要求虚增项目、默认使用非原厂件，甚至配合提供证件和签字材料。一旦留下聊天记录、转账记录、虚假确认记录，车主将难以以“不知情”为由抗辩。

隐形代价：保费上涨、车价贬值

维修返利不仅影响当次维修结果，还可能影响车主未来的保险成本。

北京工商大学中国保险研究院常务副院长宁威表示，按照现行车险机制，理赔记录次数和赔付金额会直接影响后续保费。异常理赔记录可能被保险公司识别为高风险行为，一两次看似“免费”的维修，最终可能变成更高、更长期的经济成本。

当前，车险定价正在向精细化、风险化方向发展。保险公司会综合车辆出险频率、赔付金额、维修项目、驾驶行为等因素进行风险识别。如果车辆维修记录中出现高频出险、异常扩损、维修金额畸高、配件项目异常等特征，可能导致车辆次年保费上涨，甚至在商业险承保中面临更严格的核保。

对于二手车交易而言，异常维修记录同样会影响车辆残值。多位二手车评估人员表示，事故车估值不仅看是否修复，更要看维修部位、维修质量、配件来源和维修记录是否规范。一辆本可被认定为轻微事故的车辆，若因扩损产生多部位维修记录，未来出售时可能被大幅压价。换句话说，车主为了拿到几千元返点，可能换来几年保费上涨和卖车时数万元贬值。这也是值得车主警惕的地方，以免产生更大损失。