鲁网4月21日讯消费（883434）者陈先生今年35岁，是普通企业职工，每月税后收入5000元，需承担房贷、子女教育及家庭日常开支，家庭结余有限，且自身患有高血压、脂肪肝等慢性疾病，长期服药控制。2025年获得高额年终奖金后，陈先生想配置重疾保障，仅以2025年含年终奖的收入为参考，投保了每年12000元保（YB）费的重疾险。

销售人员询问其收入情况时，客户仅告知2025年总收入，未说明收入包含大额年终奖；在健康问询环节，客户认为高血压、脂肪肝未住院治疗，不属于重大问题，刻意隐瞒了相关健康情况，且未理性评估长期缴费压力，顺利完成投保。

投保1年后，2026年公司未再发放高额年终奖，陈先生仅靠固定工资难以承担高额保费，家庭资金周转困难，无力继续缴费；同时其因高血压突发住院，向保险公司申请理赔。经核查，公司发现陈先生投保时未如实告知既往慢性病史，最终做出拒赔并解除保险合同。

1.消费者风险意识不足，违背诚信与量力投保原则

仅凭短期高额收入盲目选择高保费产品，未考虑长期缴费能力；对如实告知义务认识不足，心存侥幸隐瞒慢性病病史，最终导致理赔无果、保障失效、保费受损。

2.销售环节适当性管理落实不到位

销售人员未深入核实客户收入结构，未充分评估真实、持续的缴费能力，未对健康告知的重要性及隐瞒后果进行充分提示，适当性销售义务履行不充分，引发投诉与合规风险。

风险提示

1.消费者务必量力而行、诚信告知

保费支出要与长期稳定收入相匹配，不被短期临时性收入误导；健康状况无论轻重、是否住院，均应如实告知，切勿隐瞒，避免出险后拒赔、合同解除等严重后果。

2.从业人员严守适当性管理底线

全面了解客户真实财务状况、健康情况与保障需求，充分提示产品风险与告知义务，做到合适的产品卖给合适的人，从源头防范销售纠纷与合规风险。(通讯员邹娜)