近日，我国首个系统性部署低空保险发展的政策文件出台。国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局发布《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》(以下简称《实施意见》)，推动健全低空保险政策体系，引导保险公司构建全产业链保险产品体系，提升专业服务能力。

　　金融监管总局相关司局负责人表示，发展低空经济是培育壮大新兴支柱产业、发展新质生产力、建设现代化产业体系的重要抓手。保险是服务低空经济安全健康发展的重要手段，对构建低空安全管理体系、夯实低空经济安全发展基础、促进低空经济高质量发展具有重要意义。保险业必须强化责任担当，切实发挥损失补偿、风险管理、优化生态的功能作用，在服务中国式现代化进程中写好科技金融大文章。

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　　低空“起飞”，亟需保险护航

　　低空经济作为一种新兴的综合经济形态，涵盖了航空器制造、通导监基础设施建设等代表新质生产力的产业，在其发展初期尤其需要有效的风险转移机制。当前，低空飞行活动日益增多，随之各类风险也有所增加，有关主体保险保障需求扩大，亟须完善低空保险政策制度、产品服务和监督管理体系，有效保障低空制造、低空飞行、基础设施和服务保障等全链条，为各类低空经济参与主体提供风险防范和保险保障服务，保障人民群众生命财产安全。

　　在此背景下，《实施意见》提出，加快形成覆盖广泛、保障有力、服务专业、市场规范的低空保险体系，更好服务低空经济安全健康发展，并明确阶段发展目标：

　　到2027年，无人驾驶航空器责任保险强制投保制度初步建立，低空保险产品不断丰富，更好满足各类应用场景保障需求；到2030年，低空保险政策框架基本形成，对低空经济安全健康发展的保障作用持续增强。

　　受访业内专家表示，低空经济横跨多元业态与场景，纵贯多学科与技术集成。一方面可依托保险业的精算与大数据分析能力，对产业链各环节风险进行系统识别、量化和动态评估，提升风险防控的前瞻性与精准性，助力“管得住”；另一方面，可通过保险的经济补偿功能为创新提供容错空间，激发市场活力，促进“放得开”。此外，低空保险也迎来深度融入低空产业链的战略机遇，有望在拓展服务场景、优化产品供给、提升专业能力的过程中实现自身高质量发展。

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　　政策加码，推动低空保险发展

　　政策对推动低空保险发展具有引领性作用。

　　《实施意见》提出，有关部门应将保险纳入低空经济发展规划和制度建设总体部署，推动完善相关法律法规。鼓励地方将保险纳入地方低空经济发展政策体系，因地制宜出台促进低空保险发展的支持政策。

　　同时，各相关行业主管部门应当把保险作为强化场景运营安全监管、健全事故处理制度的重要手段，推动有序拓展低空经济应用场景。

　　此外，要培育低空保险发展生态。鼓励低空企业尤其是低空航空器制造和运营企业，将购买保险作为完善内部安全管理体系的重要组成部分。推动低空经济产业链链主企业通过保险协同上下游企业，降低产业链风险成本。支持中小企业运用保险增强创新发展的风险防御能力。鼓励使用微型、轻型无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动的主体投保责任保险。

　　中再产险产业金融部/航运保险中心特险条线负责人严贤怀认为，以低空保险为抓手，将保险纳入低空经济发展规划和制度建设的总体部署，能够更好地发挥保险在风险识别、安全治理、损失补偿等方面的综合功能，为产业发展和市场主体提供重要支撑。

　　《实施意见》明确，加快建立无人驾驶航空器责任保险强制投保制度。对于按照法律法规应当投保的无人驾驶航空器，推动加强在飞行活动审批管理、飞行运行管理和事故处置时对投保情况的核查，依法制定无人驾驶航空器责任保险强制投保实施办法，出台示范条款。

　　具体来看，依据《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》，两类无人驾驶航空器应当依法投保责任保险：一是从事经营性飞行活动的民用无人驾驶航空器，应当依法投保责任保险；二是从事非经营性飞行活动的小型、中型、大型民用无人驾驶航空器，应当依法投保责任保险。用于个人娱乐消费的微型、轻型无人驾驶航空器，通过正面引导，鼓励投保，解决消费者和运营者安全飞行的后顾之忧。

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　　多维发力，夯实基础提升专业服务能力

　　对于保险业而言，如何提升低空保险产品供给和服务能力？

　　在产品供给方面，《实施意见》明确，一方面，要优化全产业链保险保障，引导保险公司从逐步建立覆盖低空全产业链产品体系，探索低空新型风险保障的产品开发和服务创新，加大中型、大型无人驾驶航空器保险供给，进一步优化完善传统有人驾驶航空器保险供给等方面提升低空保险保障能力。另一方面，要精准服务应用场景，面向农林作业、低空巡检、测绘勘察、低空物流、低空交通等各类应用场景，根据场景的发展阶段、风险类型、风险管理需求等提供针对性保险保障，推动完善事故处置和损失分担机制。

　　目前保险产品主要聚焦在飞行运营方面，仅有少数面向生产制造和研发试验，对基建配套等方面涉及较少。中国太保（601601）产险深圳分公司低空经济业务部负责人战争东表示，《实施意见》的出台将引导保险业向低空产业链纵深渗透，推动保险产品体系向多样化、结构化升级，助力构建覆盖全链条的风险保障网络，从而赋能低空经济安全、稳健发展。

　　值得一提的是，在服务能力方面，《实施意见》提出，加快建设低空保险信息平台，建立完善数据规范，支撑精算定价和风险监测。

　　“低空产业是一个高度依赖数智化的产业，一方面为其提供配套服务的任何产业本身就应当具备匹配其数智化程度的能力，另一方面也只有更全面的数据积累和更高效的信息传递，保险行业才能为低空产业提供更有效、更精准的风险识别，定价、管理和减量。”战争东表示。

　　中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，未来保险业应深度融入低空经济生态，进一步夯实基础提升专业服务能力，在守住安全底线的同时，全面、深入地覆盖低空产业链各环节的风险保障，赋能技术创新与商业拓展，助力低空经济健康可持续发展。

　　金融监管总局相关司局负责人表示，下一步将督促保险公司依法合规经营，加强内控管理，在具备资本实力和充分评估经营风险的前提下有序拓展低空保险业务，切实保护消费者合法权益。

　　《中国银行保险报》记者朱艳霞

　　《中国银行保险报》编辑韩业清