近期，地方两会陆续召开，布局全年发展重点。《金融时报》记者注意到，在今年地方两会上，“保险”一词出现的频率显著提升，其内涵也在不断拓展：从传统的社会保障补充，逐步深度嵌入社会治理体系；从聚焦“一老一小”的民生关切，延伸到护航“新业态、低空经济”等产业前沿。

　　多地2026年“施工图”清晰地表明，保险正成为地方政府完善治理、提升公共服务能力的重要工具，一张更广泛、更精准、更立体的风险保障网络加速织就。

　　长护险持续扩面提质

　　随着我国人口老龄化程度不断加深，如何“体面养老”成为地方两会关注的头等大事。在2026年地方政府工作报告中，对于长期护理保险的发展规划，已不再是试点探索，而是迈入了制度化建设和全面扩面的快车道。

　　例如，北京市政府工作报告明确提出健全长期护理保险制度，并配套新建20个区域养老服务中心及新增5000张家庭养老床位；河南省提出健全失能失智老年人照护体系，推行长期护理保险；广东省也在“十件民生实事”中强调，要为重度失能人员提供基本生活照料及医疗护理保障。

　　部分省份更进一步，设定了清晰的量化目标。例如，云南省将实施长护险制度列入年度“10件惠民实事”，明确提出了“不少于7个州（市）建立制度、覆盖300万人以上”的目标；浙江省提出，将把重度失能（失智）人员纳入保障范围，待遇享受人数23万人以上。

　　从2016年启动首批试点至今，长护险已覆盖全国49个城市，但部分地区仍面临制度空白或执行痛点。

　　“贵州全省60岁及以上老人已达696万人，占常住人口的18.0%。然而，贵州尚未建立统一的长护险制度，失能人群缺乏稳定的筹资渠道。”贵州省政协委员、三穗县医共体总医院院长吴必智建议，由贵州省政府牵头，组建多部门参与的领导小组，建立“省级统筹、分级经办”体系，并积极争取将贵州纳入国家试点。

　　在长护险制度已基本覆盖全省的浙江，如何“提质”成为焦点。“尽管浙江长护险参保人数超5300万人，但仍面临法规依据不足、服务标准不一等问题。”浙江省人大代表、浙江正昌律师事务所高级顾问吕心为建议，加快省级层面立法研究，明确筹资方式、评估标准与监管责任，解决政策碎片化问题，为制度的可持续发展提供法治保障。

　　新就业形态保障呼唤“立法赋权”

　　全国总工会数据显示，我国新就业形态人员已约8400万人。随着家政服务、互联网营销等新行业的迅速扩张，如何填补这些“原子化”劳动者的保障缺口，成为代表委员热议的焦点。

　　浙江省政府工作报告明确提出，提高灵活就业人员、新就业形态人员的参保率；广东省提出巩固提升失业、工伤保险省级统筹，推进职业伤害保障试点扩围。

　　在地方两会上，新就业形态人员职业伤害保障（以下简称“职业伤害保障”）试点扩围的呼声尤为集中。广东省作为第一批试点省份，职业伤害保险参保人数、保障人数、保费收入、待遇支付等均居试点省市首位，取得了良好效果。对于职业伤害保险发展方向，结合过去几年的探索，广东省人大代表、平安产险副总经理丁珂珂建议，将保障范围从出行、外卖等领域，进一步拓展至家政服务、互联网营销师等更多行业，缩小劳动风险保障缺口。另外，平台企业应加强相关保障投保义务，完善职业伤害保障措施，进一步缩小新业态从业者劳动风险保障缺口。

　　2025年7月，河北也成为职业伤害保障试点省份之一。从试点情况来看，河北省人大代表、河北国桥律师事务所律师王阅春认为，当前许多劳动者权益仍停留于“企业福利”层面，应通过立法将其上升为“法定权利”。她建议，从赋权、明责、建制三方面入手，制定专门法律，明确平台责任，建立强制性实施机制。

　　电动自行车保障亟待补齐

　　城市治理中的痛点难点，是保险发挥社会稳定器作用的发力点。

　　根据中国自行车协会数据，截至2025年9月，全国电动自行车社会保有量已达3.8亿辆。随着电动车数量的激增，不按交规骑行、停车不规范、车位紧张等一系列问题开始浮现。在地方两会上，电动自行车治理成为突出的公共安全议题。多位代表委员建议，除了对电动自行车的通行秩序、停放秩序加大治理力度外，还应重视保险的缺位问题。

　　据北京市西城区人民法院通报，2025年1月至11月，该院受理的非机动车交通事故纠纷同比增长60.98%，绝大多数涉及电动自行车。事故责任人多为个人，且普遍未投保。根据法规要求，机动车上路行驶必须投保交通事故责任强制保险，但没有相关法规强制要求非机动车投保责任保险。

　　“电动自行车投保十分必要，可以减轻事故后普通家庭面临巨额赔偿的压力。”北京市人大代表、北京市高级人民法院申诉审查副庭长王志勇建议从三方面推动电动自行车投保。一是在法律与监管层面疏堵点，不宜在电动自行车销售、上牌环节强制捆绑销售保险，但在网购保险时，应强制要求用最醒目的方式提示“改装不赔”等关键条款，不能搞“付费后阅读”；二是以快递、外卖等职业骑手为突破口，推行强制责任险；三是把保险宣传嵌入社区、交通执法和事故处理现场，用真实的案例告诉公众，一年百十元的保费，就可以避免巨大的经济损失，提升公众保险意识。

　　“细化电动自行车投保流程，助力补齐安全出行保障短板。”新疆维吾尔自治区政协委员、哈密市伊州区水利局高级工程师牡丹·吾买尔关注投保流程的规范化。牡丹·吾买尔建议，通过制定统一的电动自行车投保指南，明确投保流程与核心保障范围，规范保险机构信息披露义务，保障消费者知情权与选择权。同时，将电动自行车保险纳入重点监管范围，开展常态化合规检查，督促保险机构清理不合理的免责条款，杜绝“理赔缩水、隐性拒赔”等行为。

　　保险服务向“蓝海”“绿水”延伸

　　除了民生关切与社会治理，发挥保险在服务实体经济和生态建设方面的作用也成为地方两会亮点。

　　护航“蓝色引擎”。广东现代化海洋牧场正从试点迈向规模化发展，而深远海养殖面临的气象、病害、市场等风险也显著增加。为此，丁珂珂建议，应通过科技创新赋能，在海上养殖设施加设气象观测站点，帮助保险机构实现精准理赔；探索建立海洋牧场共保体，构建多层次风险分散机制。

　　守住“绿水青山”。林业保险是生态屏障与林业防灾的重要保障。河北省人大代表、唐山市自然资源和规划局林业技术推广站站长牛玉鹏建议，应结合公益林与商品林不同属性定制保险产品，公益林可逐步向生态综合保险转型，商品林则需创新险种，覆盖气象灾害、病虫害、市场波动等风险。另外，建立“保防赔”一体化机制，从保费中提取资金用于防灾，并加强部门之间数据共享，探索开发碳汇、野生动物致害等新型险种。

　　从2026年地方两会来看，保险正从经济补偿工具，系统性转变为支撑社会治理与高质量发展的重要基础设施。从夯实养老、就业等民生底线，到融入城市安全、绿色经济等新兴领域，保险的作用已超越传统范畴，成为现代化治理体系中不可或缺的一环。随着制度不断完善、创新持续深入，保险将在回应社会关切、防范系统性风险、服务国家战略方面扮演更加关键的角色。