央广网北京1月23日消息（记者吕红桥）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，美国一家保险公司日前宣布，推出自动驾驶汽车保险，对于激活特斯拉全自动驾驶（FSD）功能的车主，将提供保费折扣。业内人士表示，这是全球首次为自动驾驶汽车降低保费。这样的保险产品设计和定价是否合理？是否会加速自动驾驶普及？

　　美国保险公司Lemonade宣布，对于激活特斯拉全自动驾驶也就是FSD功能的车主，将提供50%的保费折扣，原因是数据显示FSD可以减少事故。这家公司介绍，这项保险业务通过与特斯拉深度技术合作，获取高精度车辆遥测数据，可以实时区分FSD自动驾驶里程与人类驾驶里程，依托AI风险预测模型动态评估风险水平，并根据实际风险计算保费。公司还表示，这是专门为自动驾驶汽车设计的第一款产品。业内人士表示，这也是全球首次有保险公司专门为自动驾驶汽车降低保费，而且直接半价，打折幅度惊人。

　　对于这个消息，有人怀疑是炒作自动驾驶。而实际上，推出这项业务的保险公司Lemonade是一家纽交所上市公司，而且还是一家跨国公司，在欧洲等地也有业务，配合特斯拉营销炒作的可能性似乎并不大。北京工商大学经济学院保险学系主任徐徐说，在成熟市场，一款保险产品的推出和定价要经过模型精算，有充分的数据支持。

　　徐徐表示：“首先会有一套精算模型，这个模型里要收集相应的数据。数据通过模型运算后，会得出一个相应的结果，然后再由资深的精算师根据常年的从业经验进行一些调整，才可能会出现上市的费率。进行保费折扣肯定是有充分的数据支持，得出这种技术能够大幅降低车险的出险概率。”

　　2025年的一项数据显示，启用FSD的特斯拉车辆平均每行驶669万英里才发生一起事故，而人类驾驶的特斯拉发生事故的频率为平均每96.3万英里一次。也就是说，单从安全的角度对比，FSD驾驶技术远好于人类。乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，这次定价在全球具有标杆意义，有助于加速自动驾驶技术应用和普及。

　　崔东树表示：“在普及层面来看，保费折扣直接抵消了FSD的订阅成本，激励用户高频启用，形成了‘使用数据-安全优化-保费更低’的正向循环作用。这样在行业中树立了新标杆，倒逼车险向数据驱动转型，增强消费者对自动驾驶的信任。”

　　值得注意的是，特斯拉FSD目前在中国落地的并不是“满血版”系统，而是“智能辅助驾驶”，暂时无法实现高阶自动驾驶。而近年来，我国智能驾驶技术突飞猛进。2025年12月，我国在北京和重庆发放了首批L3级自动驾驶车辆专用号牌，相关车型首次获得准入许可。那么，保险行业是否会因此调整，推出专门的保险产品？记者咨询了多家保险公司，客户经理都表示，目前还没有这方面的信息。

　　其中一位客户经理说：“我们目前只区分燃油车和新能源车。定价是一车一价，但是相比之下，如果是新能源车的话，保费肯定要高于燃油车。”

　　2025年，在多起与智驾相关的事故发生后，车企对自动驾驶功能的宣传受到更严格的监管。目前，国内自动驾驶技术绝大部分仍然是L2级及以下智能辅助驾驶。徐徐指出，在这样的技术层级下，很难推出专门的自动驾驶汽车保险。

　　徐徐说：“首先在责任认定上存在难点，是汽车制造商所采用的智驾系统本身的技术问题导致的风险事故，还是因为驾驶人员没有按照操作手册规范使用智驾系统而导致的风险后果，二者之间责任认定上其实还是存在比较大的技术难点。如果要把这种风险转嫁给保险公司，这实际上是一个技术难点。”

　　徐徐表示，接下来，如果我国高阶自动驾驶技术规模化商用，保险业理应根据风险变化，推出创新产品。