【行业资讯】从水滴“KEYI”看AI核保的崛起：保险业正迈向智能决策时代
一、当保险核保遇上AI：从“慢慢流”到“秒响应”
传统核保主要依赖人工审核健康信息与医疗记录。面对大量非结构化数据，人工解读不仅耗时长、主观性强，也容易产生误判。随着人工智能尤其是大模型技术的崛起，核保环节成为AI在保险领域率先实现突破的“落地场景”。
二、行业趋势：AI核保加速进入智能决策阶段
基于大模型的语义理解、知识图谱和推理能力，AI可以自动化完成健康风险识别、条款匹配、承保建议生成等任务。
据企业公开资料显示，部分保险科技机构在智能核保领域已实现显著提效。例如，水滴公司推出的AI核保专家“KEYI.AI”，在特定业务场景下可将平均处理时间缩短约80%，核保响应速度提升数百倍，准确率接近99.8%。
三、案例观察：水滴公司AI核保专家“KEYI”的实践样本
在国内市场，部分保险科技企业已率先开展AI核保探索。以水滴公司为例，其推出的AI核保专家“KEYI.AI”基于自研大模型和保险知识库，覆盖上千款当期及历史保险产品条款，融合了千万级核保知识与医疗数据。
根据公开信息，“KEYI”可实现健康险核保平均处理时间缩短80%，核保响应速度提升260倍，核保准确率达99.8%，拒保客户匹配到其他适合产品的比例提升6倍。同时，该系统具备7×24小时“秒级响应”能力，支持自动化承保建议、条款解读与理赔咨询。
除了在内地市场的探索外，多家保险科技公司正同步启动国际化布局。水滴公司（WDH）于2023年在香港成立持牌保险经纪公司“水滴金融”，并在当地建立起较为成熟的保险经纪服务体系和合作网络。
四、从局部提效到生态协同：AI重塑保险服务链
AI核保的意义并不仅限于核保本身。其更深层的影响在于推动整个保险价值链的智能化升级。
对保险公司而言，AI核保让风险评估更精准、承保决策更高效；
对销售与服务渠道而言，AI工具缩短了新人成长周期，提升了客户沟通质量；
对消费者而言，AI让条款更可理解、保障更可选择，服务更具温度。
未来，保险行业的竞争，不再是资本与渠道的较量，而是算法精度、数据温度与服务理念的比拼。
智能核保的出现，标志着保险行业正加速迈向“智能决策时代”。这既是一场技术变革，也是一场关于信任、责任与温度的行业重塑。
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