“十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键阶段，新质生产力培育与高水平对外开放是两大核心发展命题。对于兼具金融与社会双重属性的保险业而言，这既是突破传统服务边界的机遇，也面临着适配新需求的挑战。

　　近日，对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛接受《金融时报》记者专访，围绕保险业如何以科技与资本双轮驱动赋能发展，在开放格局中拓展空间等问题进行深入解读，为行业提供实践思路与发展路径。

　　《金融时报》记者：“十五五”时期，保险业如何锚定国家战略方向，突破传统服务边界，在经济社会发展中彰显核心价值、发挥独特作用？

　　谢远涛：《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》的出台，为保险业高质量发展锚定了战略坐标。作为兼具金融属性与社会属性的特殊行业，保险业的核心价值不仅在于风险转移与损失补偿，更在于深度融入国家发展大局，以专业化能力在服务实体经济、民生保障以及社会治理三大维度形成协同发力，成为国家战略落地的重要支撑力量。

　　在服务实体经济方面，保险业的角色应从“风险兜底者”向“价值共创者”转型，核心是推动风险保障模式从“事后补偿”向“事前风险减量管理+事中风险控制+事后精准补偿”的全链条延伸。这种转型不仅能为企业提供覆盖全生命周期的风险解决方案，更能通过精准防控风险、降低经营不确定性，有效平滑经济周期性波动，真正发挥经济减震器的核心作用。

　　具体来看，金融服务要聚焦养老、绿色、普惠、科技、数字五大重点领域精准发力。

　　养老金融是保险业的天然优势领域，需加快发展商业养老保险产品，深度参与个人养老金制度建设，为养老产业提供长期资金支持，成为养老金融市场的主力军。

　　绿色金融方面，通过绿色保险产品创新和绿色投资，为绿色产业提供风险保障与资金支持，成为绿色金融体系的重要支柱。

　　普惠金融领域，保险的普惠性体现在其保障的广泛覆盖上，要面向小微企业、新市民、农民等群体，开发低成本、广覆盖的产品，特别是要在农业保险、大病保险等领域精耕细作，让保险保障惠及更多群体。

　　科技金融与数字金融方面，以科技赋能实现数字化转型，提升服务效率与风险管理能力，同时通过科技保险为高新技术产业的研发、成果转化和知识产权保驾护航。

　　在民生保障层面，要重点对接人口老龄化国家战略，肩负起养老保险第二、第三支柱核心建设者的责任，积极参与企业年金、职业年金管理，规范发展个人养老金制度，开发兼具保障与长期储蓄功能的产品，引导居民将短期储蓄向长期养老资产转化，助力构建多层次、多支柱养老保险体系。健康保障领域则需深化“医保+商保”融合，发挥商业保险在精算、风控和运营服务的专业优势，提供从预防、诊疗到康复的全流程健康服务，推动长期护理保险发展，健全多层次医疗保障体系，同时通过专属养老产品、普惠医疗保险等补齐农村居民养老和医疗保障短板。

　　提高社会治理效能，保险业应充分发挥社会稳定器作用，既为国家重大战略实施提供资本支撑，也为社会风险防控构建长效机制。从资本供给来看，保险资金具有长期性、稳定性的核心优势，可通过股权、债权、基金等多种投资形式，为国家重大战略项目、基础设施建设、农村基础设施升级等提供长期稳定的资本支持。

　　从风险治理方面来看，保险业需深度参与构建多层次社会风险分担体系，一方面在巨灾风险应对领域，积极对接国家巨灾保险制度顶层设计，参与构建政府、保险公司、再保险公司、资本市场共同参与的多层次巨灾风险分散机制，开发地震、台风、洪水等专项巨灾保险产品，并通过再保险、巨灾债券等工具分散风险，有效减轻政府灾后救助的财政压力；另一方面在公共安全领域，通过安全生产责任险、公共场所责任险、新兴领域责任险等产品创新，强化重点行业、重点场景的风险防控，构建“保险+预防+应急+救济”的社会化风险监督与救济机制，提升社会治理效能。

　　《金融时报》记者：培育新质生产力是“十五五”时期高质量发展的核心任务，科技产业的高创新性与高风险性对风险管理提出了新要求。保险业应如何构建适配科技企业的综合保障体系，助力科技成果高效转化？

　　谢远涛：新质生产力的核心是科技创新驱动，其发展涵盖研发、转化、产业化全链条，既面临高技术性、高不确定性带来的风险识别与定价挑战，也需要长期稳定的资本支持破解科创企业初创期、成长期的资金瓶颈。

　　保险业作为兼具风险保障功能与长期资本属性的特殊行业，必须统筹产品创新与资本运用，构建“风险精准护航+资本全周期赋能”的一体化支持体系，成为新质生产力培育的核心协同力量，助力科技成果向现实生产力高效转化。

　　通过技术赋能与模式突破系统性破解高风险领域保障痛点。保险业应以技术与数据为核心筑牢风险管控底层支撑，整合科技企业专利布局、研发投入强度、产业链协作稳定性、行业监管合规记录等核心数据，联动科研机构、产业园区、行业协会共建专项风险数据库，打破数据孤岛；借助区块链技术的不可篡改特性，对知识产权归属、研发成果迭代过程进行溯源存证，为知识产权保险的责任认定、理赔核算提供权威可靠的依据。产品端聚焦科技企业研发、转化、产业化全生命周期的风险缺口，形成分层分类保障体系。研发阶段重点推出研发费用损失保险、关键研发设备综合保险、研发人员意外伤害与健康保险，覆盖研发失败、设备损毁、核心人才流失等核心风险；成果转化阶段构建全维度知识产权保险体系，包含专利侵权责任险、专利执行保险、知识产权质押融资保证保险，既保障知识产权安全，又助力科技企业盘活无形资产实现融资；产业化阶段创新首台（套）重大技术装备保险、新材料应用示范保险、绿色技术推广保险，破解新技术、新产品市场推广中的“首购首用”顾虑。

　　发挥保险资金“耐心资本”属性，精准适配科技企业全生命周期的资本需求。应充分释放保险资金期限长、规模大、稳定性强的优势，构建多层次精准化资本支持路径。

　　一是设立专项科技创新投资基金，重点投向初创期、成长期的专精特新“小巨人”企业，聚焦核心技术攻关、重大成果转化等关键环节，提供长期股权融资支持。

　　二是深入参与风险投资（VC）和私募股权（PE），通过直接投资、跟投等方式嵌入科技产业链价值培育环节，助力企业突破产能扩张与市场拓展的资金瓶颈。

　　三是创新“保险保障+股权投资”联动模式，对投保科技保险的优质企业给予优先投资权，形成保障兜底风险、资本助推成长的良性循环。四是拓宽债务融资支持渠道，积极投资科技创新公司债券、绿色科技债券等产品，为企业规模化生产提供多元化资金供给。

　　《金融时报》记者：“十五五”时期，高水平对外开放将成为推动改革和创新发展的关键引擎。面对国际经贸环境复杂多变的现实挑战，保险业如何立足统筹国内国际两个市场，在提升全球竞争力与跨境服务能力的过程中拓展发展新空间？

　　谢远涛：高水平对外开放是“十五五”时期国家发展的核心战略之一，而国际经贸环境的复杂多变、跨境风险的多元交织，既对保险业的国际化服务能力提出了更高要求，也孕育着行业高质量发展的新机遇。保险业作为链接国内国际市场、统筹风险保障与资本配置的重要金融力量，应坚持国内筑基、国际拓展、双向赋能的思路，以战略布局适应国家对外合作需求，在应对挑战中提升核心能力，于开放合作中开辟发展新空间。

　　首要任务是强化跨境风险保障与服务能力，精准对接高质量共建“一带一路”等国家战略需求。针对国际经贸环境中的政治风险、信用风险、供应链风险、工程建设风险等多元挑战，构建全方位跨境风险保障体系。

　　一方面，加强国别风险研究，建立覆盖主要贸易伙伴与共建“一带一路”国家的风险评估模型，动态跟踪地缘政治、政策变动、市场波动等风险因素，为跨境业务提供精准风险研判；另一方面，创新跨境保险产品与服务模式，推出包含政治风险保险、信用保险、工程险、货运险、人员安全保障在内的一揽子风险解决方案，适配跨境项目从建设到运营的全周期风险需求。另一方面，搭建全球化服务网络，通过设立海外分支机构、与当地保险机构建立合作联盟等方式，提升跨境理赔、风险处置的效率，为中国企业“走出去”和国际产能合作筑牢风险防护墙。

　　核心路径是加快与国际规则对标对接，全面提升全球竞争力。主动顺应高水平对外开放的制度型开放要求，在偿付能力监管、国际通用会计准则、公司治理、数据安全与跨境流动等关键领域，对标国际先进标准完善内部管理体系与运营流程。通过优化风险管控模型、提升财务信息透明度、健全公司治理结构，增强国际市场对中国保险业的认可度与信任度，为参与全球保险资源配置奠定制度基础。同时积极参与国际保险市场竞争与行业治理，在全球保险监管规则制定、跨境风险联防联控等领域主动发声，依托中国庞大的市场规模与业务实践，提升行业国际话语权，成为规则参与者、标准贡献者。

　　重要支撑是夯实国内开放平台，实现“引进来”与“走出去”协同发力。以助力上海国际再保险中心建设为核心，培育发展再保险交易中心，吸引全球保险、再保险机构、资金、人才等资源集聚，打造全球风险的集散地和定价中心。通过引入国际先进的风险管理技术、产品设计理念与服务模式，带动国内保险行业整体服务水平提升。同时，借助开放平台，推动国内优质保险产品与服务“走出去”，服务全球客户的风险保障需求，形成国内市场提质增效、国际市场拓展突破的双向循环格局。这种协同发力不仅能将更多跨境保费与风险留在国内，增强行业发展的内生动力，更能让保险业在全球金融资源配置中发挥更大作用，为国家高水平对外开放提供坚实的金融支撑。