12月2日，中国太平保险（香港）有限公司（以下简称“太平香港”）表示已完成香港大埔宏福苑火灾事故首批9宗家居保险赔付，共支付赔款537.2万港元。

　　11月26日，香港新界大埔区宏福苑发生的火灾事故造成重大人员伤亡和财产损失。灾情发生后，保险业紧急行动，迅速启动重大突发事件应急预案，包括开通理赔绿色通道、救援协助、主动寻找出险客户、简化理赔手续，提供直通服务等服务举措。同时，多家险企还紧急捐款驰援救援，体现了保险在重大灾害面前作为社会稳定器的重要作用。

　　来自业内的消息显示，宏福苑及公共区域的财产保险保额高达20亿港元，业内评估损失或逼近赔付上限，市场注意力开始集中关注保险业如何应对这场大火。记者综合多方面的信息了解到，直保公司中国太平旗下的太平香港第一时间宣布将按照保险合约，坚持“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”原则，全速推进理赔工作。12月1日，中国太平再次对外表示，公司有充分信心和能力做好宏福苑火灾保险理赔工作，发挥好保险经济减震器和社会稳定器作用。与此同时，中国再保和前海再保险均对外表示，此前已承接相关的再保保障，涉及财产险、工程险、第三者责任险等多个险种，将积极配合分出公司做好理赔工作。

　　这场突发大火，不仅考验着保险公司的应急理赔能力，更让再保险这一“保险的保险”被公众所熟知。业内专家普遍表示，保险业在此次重大灾情面前的应急响应，充分体现了我国保险业在化解巨灾风险、稳定市场秩序中的社会稳定器作用。

　　直保公司迅速响应践行“应赔尽赔”承诺

　　《金融时报》记者了解到，灾情发生后，多家险企迅速启动应急理赔服务，包括开通理赔绿色通道、救援协助、主动寻找出险客户、简化理赔手续，提供直通服务等。

　　太平香港表示，该公司承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险，业主立案法团第三者责任险以及财产全险、公众责任险，并承保了部分住户的家居保险、家佣险。其中，最受关注的是保额为20亿港元的大厦及公共地方财产保险。

　　据宏福苑业主立案法团此前披露的会议记录，屋苑保险方案包括大厦及公共地方财产保险、公共责任保险、现金保险和集体个人意外保险，总保费为33.77万港元/两年，投保期为2025年1月1日至2026年12月31日。其中，大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，对应的保费为24.02万港元/两年。

　　对此，太平香港表示，在事故发生后，在中国太平集团的指导下，公司迅速启动应急机制，并公开承诺将按照保险合约，坚持“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”原则，全速推进理赔工作。“一方面已积极与再保人沟通，研究制定理赔方案；另一方面已委聘独立公证与勘察机构，一旦具备条件，将即刻赴现场开展损失评估，确保理赔工作高效快速，帮助受灾居民尽快恢复正常生活。”太平香港相关负责人说。

　　据了解，中国太平携太平慈善基金会向香港特区政府设立的“大埔宏福苑援助基金”捐赠1000万港元，同时，康养社区“中国太平·广州木棉人家”紧急调剂60套住房（130个床位），供受灾居民免费住宿三个月。

　　与此同时，其他保险公司也积极行动。泰康人寿于11月29日宣布，泰康人寿广东分公司在接到客户报案后，总、分公司联动，启用绿色通道，简化理赔手续，在报案当天便完成了10万元人民币保险金的支付。这“第一笔”赔款，虽然数额不大，但其速度和温度，向社会传递了保险业积极履行承诺、共克时艰的积极信号。

　　再保险体系发挥作用共担风险责任

　　面对20亿港元的保额，对任何单一保险公司都是巨大的考验。在此背景下，作为保险公司的“保险”，我国再保险体系的稳定器作用尤为凸显。

　　11月29日，金融监管总局办公厅发布《关于银行业保险业做好香港大埔火灾金融保障服务有关工作的通知》，要求中国太平保险集团要加强统筹协调，指导相关子公司发挥直保和再保险等牵头机构作用，提升保险保障服务。

　　据了解，太平香港在承保宏福苑项目时已按照法规和风控要求进行了妥善的再保险分保，将大部分风险转移给再保人承担。

　　从已披露的信息来看，中国太平旗下的太平再保险、中国再保、前海再保险均参与了宏福苑相关保险的再保险业务。中国再保此前表示，旗下中再产险为宏福苑维修工程项目提供涵盖财产险、建筑工程险、第三者责任险等责任的再保保障。事故发生后，公司高度重视，第一时间启动应急响应机制，主动联系在港直保公司确认损失情况，开通理赔绿色通道，专人优先处理相关赔案，应赔尽赔，尽快赔付，积极配合分出公司做好理赔工作。太平再保险也表示，在太平香港定损核赔后，将按照再保险合同约定积极履行赔付责任，为太平香港快速理赔提供全力支持，助力火灾善后工作。此外，前海再保险也表示，公司参与了大埔火灾相关的财产、工程、雇主责任、公众责任等多个险种的风险承接。

　　业内人士指出，再保险的核心价值在于将单一、巨大的风险在时间和空间上进行有效分散。通过“成数分保”和“超额赔款再保险”等专业安排，像宏福苑这样的巨灾损失被“切分”给多家再保险公司，避免了直保公司因一次性巨额赔付而陷入财务困境。这种成熟的风险转移机制，是现代保险市场能够应对极端灾害、保持稳健运行的基石。

　　“再保险机制的介入不仅避免了单一保险公司因巨额赔付陷入财务困境，更通过风险分散稳定了市场信心。”该人士说。

　　织密风险保障网还需多方协同发力

　　香港大埔宏福苑大火，是一次惨痛的悲剧，也是一次深刻的警示，如何构建一个更加全面、坚韧的保险保障网络。

　　业内专家表示，对楼宇管理者来说，必须高度重视楼宇公共财产的保险保障，足额投保财产险与公众责任险，尤其在老旧小区改造、高层建筑维修等风险高发阶段，更需通过专业保险方案筑牢全体业主的共同安全防线。

　　对个人与家庭而言，此次火灾凸显了家财险的重要性。大厦的保险主要保障楼宇结构和公共区域，而住户的室内财产、个人物品则需要通过家居保险来保障。居民应提升风险意识，为自己的“小家”配置充足的保险保障。

　　对保险行业来说，本次事件也让人们意识到，一个成熟、多层次的保险市场对于分散社会风险、助力灾后重建的重要性。

　　“极端天气与重大安全事故频发的当下，完善再保险机制、构建多层次风险分散体系，既是保险行业高质量发展的必然要求，更是提升社会风险抵御能力的关键支撑。”上述业内人士表示，宏福苑火灾中的再保险安排，只是全球巨灾风险应对的一个缩影。无论是国内还是国际市场，每当遭遇重大灾害事故引发巨额保险损失时，再保险机制总能发挥风险“分散器”和市场“稳定器”的关键作用，通过科学的分保安排和风险转移机制，化解单一主体的赔付压力。

　　近年来，随着我国不断完善灾害保险保障体系建设，保险业的稳定器功能愈发凸显，再保险行业转分保、行业共保、保险连接证券等多元模式日益成熟。10月28日，金融监管总局印发《关于境内保险公司在香港市场发行有关保险连接证券事项的通知》，支持境内保险公司在香港市场发行“侧挂车”保险连接证券，进一步丰富风险管理工具，构筑多层次巨灾风险分散网络。

　　“随着巨灾案件增多，再保险公司本身也需通过进一步分散机制控制敞口。”接受采访的业内人士表示，再保险公司转移风险最常见的方式之一是转分保，即再保险公司将已接收的部分责任再次分出给其他再保人或专业机构，实现风险的“再转移”。

　　与此同时，在再保险公司分散风险的工具中，通过发行巨灾债券或保险连接证券，将触发型巨灾风险（如地震、台风或火灾导致行业赔付超标）转化为可交易资产，转移至全球投资者手中。2021年，中再产险率先在香港发行巨灾债券，募集金额达3000万美元，开创了在香港设立特殊目的保险公司进行巨灾风险证券化的先河。

　　业内专家普遍表示，虽然我们巨灾风险保障体系建设成效显著，但面对日益频繁的极端天气挑战，仍需要政府、企业、社会多方协同努力，形成一个“防、救、赔”有机融合的巨灾风险管理体系，织就一张更加坚韧可靠的安全防护网，发挥好保险业社会稳定器和经济助推器作用，提升整个社会应对不确定性的能力。