记者观察：保险如何更好服务科创企业
□本报记者 房文彬
科技强则国强，科技创新是发展新质生产力的核心要素。科技创新伴随着极高风险，不仅需要耐心资本，也需要“耐心保险”保驾护航。
当前，金融监管总局正在研究制定科技保险相关政策，更好发挥保险业风险补偿、风险减量、资金杠杆作用。梳理科技保险政策和发展实践可以发现，在系列政策利好推动下，保险业围绕科技产业创新和投资正呈现“加速度”态势，其经济减震器和社会稳定器功能进一步发挥。
科技保险仍在探索推广，不少科创企业对其认知度还不高。实践中，科创企业在资金量有限的情况下，往往优先考虑研发、生产等核心业务，对保险保障的投入相对不足。而风险意识薄弱进一步削弱了科创企业的投保意愿。
也应看到，在不少科创企业“喊渴”的同时，一些保险机构也在“喊难”，科技保险需要解决的难点、痛点依然突出。
科技保险涉及的风险较复杂，不同科技领域的风险特征差异较大，且缺乏充足的历史数据支持。这使得保险公司在风险评估和定价上面临较大困难。例如，新兴技术风险难以量化导致保险产品定价不够精准。
此外，科创企业在研发、生产、销售等环节可能面临多种风险交织的情况，使得风险评估和定价工作更加复杂艰巨。同时，科创企业在研发、生产、销售等环节中可能面临多种风险责任认定问题。由于科技活动的复杂性和不确定性，风险责任认定往往涉及多个方面。缺乏规范的定损标准和方法使得保险公司在理赔过程中难以准确判断损失程度和责任归属。这可能导致理赔效率低下和纠纷频发等问题。
当前，科技保险迎来发展良机。推动科技保险加快落地，不仅需要政府引导和政策支持，也需要保险机构不断加强自身建设，提升专业能力以应对市场变化和发展需求。一方面，要加强科技保险产品宣传，让更多科创企业更全面地了解科技保险分散风险的作用，整合资源，通过政府“有形之手”与市场“无形之手”有效对接，进一步提高科技型中小企业的投保意愿。另一方面，要加大调研及评估力度，精准把握企业实际需求和风险状况，开发多样化的覆盖科技企业全生命周期的科技保险产品，增强产业发展的匹配度，助力科技型中小企业创新发展。
相信在产业创新与科技创新深度融合的浪潮下，科技保险将成为激发创新活力的“催化剂”。期待科技保险进一步发展，为培育壮大新质生产力筑牢坚实保障。
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