记者叶赟摄影颜筱依

　　近年来，新能源车企频频降价

　　然而车险保费却是一涨再涨

　　一边是新能源车主吐槽续保难

　　另一边保险机构叫苦压力大

　　相比燃油车

　　新能源车险究竟贵在哪儿？

　　续保难、投保贵问题

　　又该如何解决？

　　次新车被拒保

　　零出险保费不降反升

　　如今，在街头行驶的新能源车越来越多。

　　记者从多位新能源车主处了解到，续保难、续保贵的问题比较突出——

　　■ “2次出险，0违章，去年买的新能源车保险公司却不愿意给我续保！”车主张先生跟朋友吐槽，自己家离公司较远，通勤公里数长，一年跑了2万公里左右。某车险从业人员透露，张先生的情况估计是被保险公司认定为营运车辆了。上海地区新能源车一年跑2万公里以上，就会被一些大保险公司拒保，内部会显示“报价失败”。

　　■ 上海车主周女士告诉记者，自己买新能源车已有三四年时间，但最近遇到了车险“不降反升”的问题。“上一年没出险的情况下，过去燃油车保费是逐年递减的，但今年的保费比去年竟然贵了一千多元。”

　　记者向业内人士了解到，有些保险公司对新能源车综合评分时，甚至会把经常出险的车型也列为不利评分因素，也就是说，车主个人出险不多，但因为车型问题，也有可能续不上商业险↓↓↓

　　某保险公司工作人员也向记者给出了类似解释。他说，新能源车续保除了车是否出险外，车型赔付率、车主年龄性别、驾驶习惯，都有影响。“如果上一年这个车型理赔比较多，第二年保险公司会把价格上调，或者这个车型就不办理保险了。”

　　新能源车平均保费

　　高出燃油车约21%

　　在车主吐槽新能源车险贵、上险难的同时，保险公司也在叫苦不迭。

　　申万宏源研报显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，大部分险企的新能源车险业务处在盈亏线边缘，亏损压力较大。以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车的19%。

　　为何会出现上述现象？一位财险公司相关负责人告诉记者↓↓↓

　　■ 新能源汽车普遍具备智能化和自动驾驶功能，系统比较复杂，一旦失控造成损失会更大。同时，由于新能源汽车驾驶特性与燃油车不同，提速更快，不少驾驶员不适应单踏板模式，可能更容易发生交通事故。

　　■ 据业内数据，在第三方平台注册过顺风车、网约车等营运车辆，但却按照家庭自用车投保的新能源车占比较高，按真实风险投保的情况仅有一半。

　　由于新能源车出险频率、平均赔款金额显著超过传统燃油车，因此保险公司往往通过提高保费，甚至拒保等措施来转嫁规避风险。根据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%。

　　同时，有业内人士表示，新能源汽车竞争激烈，有些车企不到一年就会升级一个车型，这意味着很多车型推出没几年就停产了，也使得保险公司的理赔定损面临难题。

　　轻微事故带来高额损失

　　降低维修成本是关键

　　多位行业专家表示，新能源汽车保费贵和自身设计、车主驾驶习惯、营运车辆占比较高等因素有关。同时维修成本比较高，且维修体系处于较封闭状态，售后配件价格普遍较高，反映到车险中就是高额的赔付成本。

　　在中国信通院云计算与大数据研究所金融科技部副主任刘孝贵看来，由于新能源汽车的智能化应用相对较多，一些轻微事故，很可能伤及传感器，车内物件的震荡很容易砸碎车内显示屏，带来很高的财产损失。

　　“解铃还需系铃人。”汽车行业专家李召宽认为，新能源车险保费过高，重要原因之一是理赔维修成本过高。这在一定程度上是车企造成的，比如一体化压铸的制造工艺、销售和售后维修渠道的垄断等。所以新能源车险保费降下来，除了保险公司，车企更需要发挥作用。

　　价格能不能打下来？

　　创新定价机制势在必行

　　业内人士认为，破解新能源汽车保费贵问题，还需要创新定价机制，优化保险费率。新能源汽车拥有海量驾驶行为数据，这些正是险企精准定价的重要因素。

　　有专家建议，可以对保险客户更加精准画像，探索建立根据驾驶行为等动态评分机制，提供差异化、定制化的保险服务。

　　此外，由于新能源汽车的承保风险规模明显增加，车险价格或将获得更多灵活调整的空间。例如——

• 　　对新能源汽车承保进一步放开自主定价系数等，推出多元化定价策略。

• 　　按天、按里程计费，推出针对网约车等特殊场景产品等。

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