国家统计局数据显示，2024年第一季度GDP为296,299亿元，同比增长5.3%、环比增长1.6%，经济运行实现良好开局。

　　国家金融监督管理总局公布的保险业经营数据显示，2024年1至2月保险公司原保险保费收入总计1.53万亿元，较2023年同期增长9.16%。为贯彻落实中央金融工作会议强调的加强金融监管、防范化解金融风险，国家金融监督管理总局2024年第一季度推出一系列推动保险行业稳健经营和持续发展的政策措施，涉及巨灾保险政策完善、人身险公司监督评级管理、科技保险业务数据统计管理、加强数据安全治理等方面。

　　普华永道持续收集整理监管机构公布的行政处罚数据，对其进行多维度的分析总结，并梳理总结了2024年第一季度出台的保险业相关重要监管法规及政策，以帮助保险机构落实新规提供参考。

　　以下为报告内容节选，数据截至2024年3月31日：

　　2024年第一季度监管处罚总体情况

　　2024年第一季度国家金融监督管理总局及其派出机构共公开披露809张罚单，罚款总额为8,701万元。从环比和同比角度来看，罚单数量均呈上升趋势，罚款金额同比呈上升趋势，环比呈下降趋势。

　　从同比趋势来看，2024年第一季度的罚款金额、罚单数量较去年同期均呈上升趋势。其中，罚款金额总额同比上升了约4%，罚单数量总量同比上升了约14%。

　　从环比趋势来看，2024年第一季度的罚款金额呈下降趋势，罚单数量环比上升趋势明显。其中，罚款金额总额环比下降了28%，罚单数量总量同比上升了约6%。

　　2024年一季度罚单数量以及罚款金额变化——总体

　　按机构类型

　　2024年第一季度财产险前五大违法违规事由类型

　　财产险公司单笔罚款金额之最：192万元

　　某财产保险股份有限公司广西分公司

　　事由简述

　　国家金融监督管理总局在2024年1月披露了对某财产保险股份有限公司广西分公司的罚单，罚款金额为192万元，其中包含170万元的公司罚款以及22万元的个人罚款。

　　处罚原因

　　财务数据不真实。

　　财产险公司累计罚款金额之最：785.5万元

　　某财产保险股份有限公司及部分分支机构

　　事由简述

　　2024年第一季度累计罚款金额785.5万元，总额为财产险公司之首，占据2024年第一季度财产险罚款总金额约15%。其中包含20万元罚款及以上的罚单19张。

　　处罚原因

　　给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用、虚列费用、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等。

　　财产险公司罚单累计数量之最：62张

　　某财产保险股份有限公司及部分分支机构

　　事由简述

　　2024年第一季度收到罚单62张，总量为财产险罚单数量之最，占据2024年第一季度财产险罚单约17%。罚单包含公司罚单20张，个人罚单32张，个人及公司10张。

　　处罚原因

　　给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用、虚列费用、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等。

　　2024年第一季度人身险前五大违法违规事由类型

　　人身险公司单笔罚款金额之最：79万元

　　某人寿保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司

　　事由简述

　　国家金融监督管理总局博尔塔拉监管分局在2024年3月披露了某人寿保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司79万元罚单。

　　处罚原因

　　未按照规定使用经批准或备案的保险费率导致多收保费、虚挂保险代理人业务套取佣金、代理人执业登记信息不真实。

　　人身险公司累计罚款金额之最：501万元

　　某人寿保险股份有限公司及部分分支机构

　　事由简述

　　2024年第一季度累计罚款金额合计501万元，累计收到罚单数量57张，平均罚款金额约为9万元。其中包含20万元罚款及以上的罚单7张。

　　处罚原因

　　虚列费用、财务数据不真实、给予投保人保险合同约定以外利益、保险销售从业人员档案不真实、未按照规定使用经批准或备案的保险费率导致多收保费等。

　　人身险公司罚单累计数量之最：57张

　　某人寿保险股份有限公司及部分分支机构

　　事由简述

　　2024年第一季度累计被罚57次，总量为人身险罚单数量之最，占据2024年第一季度人身险罚单约18% 。其中包含针对公司的罚单15张，针对个人的罚单37张，个人及公司罚单5张。

　　处罚原因

　　给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外利益、保险销售从业人员档案不真实、利用业务便利为他人牟取不正当利益事项承担责任、财务数据不真实等。

　　2024年第一季度中介机构前五大违法违规事由类型

　　中介机构单笔罚款金额之最：100万元

　　杭州某保险代理有限公司

　　事由简述

　　杭州某保险代理有限公司收到国家金融监督管理总局浙江监管局下发的2024年第一季度保险中介机构最高金额罚单，罚款合计100万元，处罚对象为公司77万元，个人23万元。

　　处罚原因

　　妨碍依法监督；编制或者提供虚假的报告、报表、文件资料（财务数据不真实）、利用业务便利为他人牟取不正当利益、未经执业登记开展业务等。

　　中介机构累计罚款金额之最：100万元

　　杭州某保险代理有限公司

　　事由简述

　　杭州某保险代理有限公司2024年第一季度累计罚款金额合计100万元，罚单数量1张，其中包含对公司罚款77万元，对个人罚款23万元。

　　处罚原因

　　妨碍依法监督；编制或者提供虚假的报告、报表、文件资料（财务数据不真实）、利用业务便利为他人牟取不正当利益、未经执业登记开展业务等。

　　中介机构罚单累计数量之最：7张

　　某保险代理有限公司

　　事由简述

　　某保险代理有限公司2024年第一季度累计被罚7次，总量为中介机构罚单数量之最。其中包含针对公司的罚单2张，个人罚单5张。

　　处罚原因

　　未按规定为个人保险代理人进行执业登记、编制虚假财务资料等。

　　监管处罚重要依据

　　《保险法》为行政处罚的主要依据，引用次数排在前五的条款为：

　　2024年第一季度《保险法》前五大行政处罚依据

　　《保险法》以外的处罚依据排名如下所示：

　　2024年第一季度《保险法》以外的处罚依据

　　法规、监管政策动态

　　2024年第一季度，国家金融监督管理总局联合各机构颁布或实施共7个保险机构相关的法规及监管政策（含征求意见稿），包括加强数据安全治理、销售行为管理、巨灾保险政策完善、行政处罚裁量权、人身险监督评级管理、科技保险业务数据统计管理、科技企业保险金融服务维度，以推动保险行业稳健经营和持续发展。

　　针对监管新提出的人身保险公司每年开展一次监管评级、银行保险机构开展数据安全评估、科技保险相关业务数据报送等监管提出的新要求，普华永道建议保险机构重点关注上述领域。其中，一季度涉及颁布或实施的重点政策法规如下所示：

　　《保险销售行为管理办法》

　　《国家金融监督管理总局关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》

　　《国家金融监督管理总局关于印发科技保险业务统计制度的通知》

　　《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》

　　《国家金融监督管理总局关于印发人身保险公司监管评级办法的通知》

　　《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》

　　《国家金融监督管理总局行政处罚裁量权实施办法》

　　普华永道专注合规体系建设

　　合规管理机制

　　协助保险机构对合规管理从顶层设计、合规组织职责、制度流程、管理工具以及奖惩机制等不同维度进行全方位梳理诊断，提出完善建议和整改实施方案。

　　例如：全面风险管理指标体系建设、销售人员能力资质分级授权体系建设方案。

　　合规管理自动（智能）化

　　协助保险机构提升合规管理、风险管理的数智化水平，结合公司的业务场景和管理需求，从数据可视化、指标设计、模型开发、平台搭建、系统设计等多种信息化手段工具提供定制化的服务。

　　例如：全面风险管理系统、内审职能评估及转型咨询、数字化审计平台咨询、云审计服务。

　　定期外规内化梳理

　　协助保险机构定期梳理外部法规及监管要求，开展内外规差距分析，更新及完善公司内部管理职责、制度体系、流程机制，确保外规内化且有效融入日常管理。

　　例如：消费者权益保护体系建设、个人信息保护合规体系解决方案。

　　新合规要求的落地

　　提供最新合规要求的解读，协助保险机构设计前瞻性的落地实操方案，包括流程、系统、管理要求等全套体系，确保新合规要求的顺利践行，助力公司经营与合规要求的契合。

　　例如：互联网营销宣传合规性自查整改方案、中介机构全生命周期数字化合规管理、互联网保险业务合规专项解决方案。

　　监管要求的合规自评、合规活动外包

　　从监管文件的要求出发，针对公司实际业务经营的需求，提供合规自评服务或合规评价外包服务，协助保险机构对监管重点关注领域进行全面评估评价，帮助公司查漏补缺，提升管理质效。

　　例如：互联网营销宣传监督的日常合规扫描监督、经济责任审计、关联交易风险评估、信息科技外包风险管理评估、反洗钱系统建设及风险评估。

　　针对监管要求的外部评价要求

　　根据监管要求，以公司管理水平的提高为基础，从第三方的视角，借鉴行业实践，进行全面评估，协助保险机构开展独立、全面的外部评价工作，满足公司治理及监管合规的要求。

　　例如：大股东行为合规评价、董事监事履职评价、互联网保险业务合规评价。

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