归母净利润超461亿元,中国人寿总保费、内含价值、新业务价值稳居行业第一
■吴鹏飞
3月27日晚间,中国人寿(601628)保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”,601628.SH,2628.HK)发布2023年年度报告(以下简称“年报”)。
保费规模创历史新高,稳居行业首位。年报显示,2023年,中国人寿实现总保费6413.80亿元,同比上升4.3%。内含价值亦稳居行业首位,达12605.67亿元,同口径增速为5.6%。一年新业务价值继续引领行业,实现368.60亿元,较2022年同期使用新经济假设重述的结果增长11.9%;基于2022年经济假设评估的一年新业务价值为410.35亿元,同口径下增长14.0%。国际财务报告准则下,该公司2023年归属于母公司股东的净利润为461.81亿元;截至2023年12月31日,该公司归属于母公司股东的股东权益为4770.93亿元。截至2023年12月31日,该公司总资产、投资资产规模再攀新峰,分别达5.89万亿元和5.67万亿元。截至2023年12月31日,该公司综合偿付能力充足率为218.54%,较2022年底上升11.76个百分点;核心偿付能力充足率为158.19%,较2022年底上升14.60个百分点,持续保持较高水平。该公司拥有长险有效保单件数达3.28亿份。
“八大工程”重点领域改革推进
汇聚发展内生动力
中国人寿扎实推进改革创新。2023年,该公司全面推动包括“八大工程”在内的系列改革,聚焦重点改革领域,加快质量变革、效率变革、动力变革。
营销体系改革成效初显。中国人寿销售队伍专业化、职业化、综合化改革方向进一步明确。现有队伍围绕结构调整、基础巩固、城区强化、县域深耕等六大举措加快升级。截至2023年底,队伍规模在行业内率先企稳,个险销售人力为63.4万人,队伍产能稳步提升,月人均首年期交保费同比提升28.6%。积极推进新型营销模式布局,试点推广“种子计划”,建设金融保险规划师队伍,截至2023年底,已在8个城市启动试点。
养老生态建设步伐加快。秉持“让子女放心、让老人安心”的养老生态建设理念,遵循长期主义、以客户为中心、市场化运作和滚动式发展四项原则,明晰中国人寿特色养老生态中长期发展目标与规划,动态评估战略执行情况并不断优化发展策略。强化多元模式供给,加快重点城市项目布局。
运营作业与客户服务持续升级。中国人寿在行业首创全国集约共享运营模式,实现在生产领域全面覆盖,时效提升均超27.0%。进一步完善运营作业标准规范体系,让“标准化、专业化”成为运营服务的坚实根基。“快捷、温暖”的理赔服务深入人心,持续推广“理赔预付”、医疗电子发票提醒理赔等创新服务模式。建成全员参与、全面覆盖、全链条管理的“大消保”工作格局,消费者权益保护监管评价位居行业前列。
金融科技数字化建设全面推进。该公司科技能力持续迭代升级,容器云初具规模,万亿级数据处理平台全面建成,国内首批落地新保险会计准则,智能数字化风控体系有力促进风险防控关口前移,科技与业务深度融合并赋能公司经营管理各领域,数据驱动成效显著。
多元板块推进专业化经营
规模与价值双提升
多元板块深入推进渠道专业化经营,坚持规模与价值并重,强化高质量发展。2023年,多元板块渠道管理更加精细,专业经营和转型升级取得新成效,价值贡献不断提升,多元板块一年新业务价值为22.14亿元,同比上升42.0%。
银保渠道强化银行合作,加快业务发展,保费规模与价值均实现快速提升。2023年,银保渠道总保费达787.48亿元,同比增长24.2%,首年期交保费达207.35亿元,同比增长39.4%,5年期及以上首年期交保费达98.77亿元。续期保费达381.12亿元,同比增长5.3%,占渠道总保费的比重为48.40%。银保渠道持续加强客户经理队伍专业化、科技化能力建设,队伍质态稳步提升。截至2023年12月31日,银保渠道客户经理达2.3万人,季均实动人力同比提升8.5%,人均期交产能同比大幅提升。
团险渠道统筹规模和效益,各项业务稳步发展。2023年,团险渠道总保费为281.54亿元,同比增长3.0%;其中,短期险保费为249.74亿元,同比增长3.8%。截至2023年12月31日,团险渠道销售队伍规模约为3.7万人,高绩效人力占比较2022年底提升4.7个百分点,人均产能稳步增长。
大病保险覆盖近3.5亿人
长期护理保险覆盖超3800万人
中国人寿积极支持多层次医疗保障体系建设,大力发展各类政策性健康保险业务。2023年,该公司其他渠道总保费达328.98亿元,同比增长2.8%。截至2023年12月31日,在办200多个大病保险项目,覆盖近3.5亿人;承办政策性长期护理保险项目70余个,覆盖3800多万人;累计落地120余个城市定制型商业医疗保险项目。公司积极参与医疗保障相关的社会治理,持续承办600多个健康保障委托管理项目。
中国人寿互联网保险业务实现快速发展。该公司完善集中运营、统一管理的互联网保险业务经营体系,为客户提供优质服务体验。2023年,监管口径下互联网保险业务总保费达760.20亿元,同比增长20.9%。不断筑牢互联网保险业务发展根基,提升互联网业务的核心经营能力和渠道价值。
满足客户多元化需求
构建“寿险+”综合金融生态圈
中国人寿致力于为客户提供一站式、全方位优质金融保险服务。2023年,该公司协同销售中国人寿财产险公司业务实现保费236.00亿元,保单件数同比增长6.5%;协同销售中国人寿养老保险公司业务规模为86.55亿元;广发银行代理该公司银保首年期交保费收入达17.99亿元,同比增长16.6%;积极探索保险与投资业务协同,与中国人寿资产管理公司、国寿投资公司等持续深化合作,不断创新探索保险投资互动新模式。
此外,该公司从满足客户多元化需求出发,联合中国人寿财产险公司、广发银行积极开展各类客户经营活动。
人身险业处于重要战略机遇期
市场空间和潜力巨大
人身险业处于重要战略机遇期的主基调仍将保持不变。报告指出,高质量发展是新时代金融保险的主题,中国经济在长期发展中形成良好稳固的基本面,超大的市场规模、充足的宏观政策空间、全面深化改革为我国经济带来强劲发展动力,而人民群众日益增长的多层次、高品质的健康、医疗、养老等需求,也为人身险行业发展提供和创造了巨大的市场空间和潜力。同时,随着各项行业监管制度的落地实施,市场长期健康发展的基本面将进一步夯实,行业将呈现量稳质升的发展态势。市场主体加速开辟新领域新赛道,塑造发展新优势新动能,专业化、数字化、生态化等方面的创新力度不断加强,风险防控能力不断提升,共同推进行业整体实现高质量发展。
做好“五篇大文章”
助力中国特色现代金融体系建设
2024年是中华人民共和国成立75周年,是实施“十四五”规划的关键一年。当前,人身险业正处在转型发展的攻坚期,中国人寿将聚焦做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,全面把握好稳和进、立和破、规模和效益、资产和负债、发展和安全的关系,平衡好短期盈利目标和长期价值目标,努力提升经营效益。
未来,中国人寿将坚持以客户为中心,坚持稳中求进、以进促稳、先立后破,做到“三坚持”(强党建、推改革、防风险),实现“三提升”(稳发展、增价值、重队伍),强化“三突破”(优服务、促融合、降成本),确保党建统领、改革创新、防控风险不断加强,业务规模、价值效益、队伍质态有效提升,优化服务、融合发展、降本增效等关键领域实现质的突破,推动公司规模、价值、效益、绩优人力在长周期内实现稳健增长,不断巩固市场主导地位,在推动建设中国特色现代金融体系中贡献国寿力量。
来源:中国经济时报--作者:吴鹏飞
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