小心理赔栽跟头

2018-04-12 04:49:13 来源:

  很多人会到这种情况:投保了重疾险,生了大病跑去理赔,被以病症非重疾为由,拒赔了。或者这种情况,走路一不小心摔了一跤,人就没了。拿着意外险去理赔,被以非意外为由,拒赔了。天真的我们好不容易跨过了健康门槛,努力攀上了收入指标,想着反正投保了,出险的时候坐等理赔就万事大吉,结果理赔的时候直接栽在了保险定义里。

  重疾与轻症

  重疾跟轻症,大家都觉得按照平时的理解,重疾=很重的病,轻症=很轻的病,像是脑中风就应该划归重疾,而肺炎、阑尾炎这些就应该放在轻症。其实不是这样。保险是用来转移、降低风险的,这些医保就能报掉大部分、对家庭经济影响力比较有限的风险,真的有必要一下子保个几十万么?

  保险规则里对于重疾跟轻症的分类,主要以对家庭经济造成的影响程度为参考。只有医治花费巨大,且在较长一段时间内,严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病,如恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术等,才能叫做重疾。相对的,轻症指是重疾的早期病症,像是原位癌、轻微脑中风这些,花的钱虽然没有重疾多,但也需要一段时间调养的病症。我们在投保重疾险的时候不要太过理所当然,建议先查阅产品条款中的保障疾病,对于病到什么程度才能赔有个基础的认识。

  意外险只保“真意外”

  再来说说经常容易弄混的意外险。保险规则中的意外,是以外来的、突然的、非本意的、非疾病的作为前提条件的。比如,日常生活中经常看到的小朋友深水区游泳溺水身故,很多时候都不符合意外险的理赔标准。这些事件中的小朋友通常事发在非允许游泳区域,属于主动靠近风险,不满足非本意的条件。

  另外一个容易混淆的点是中暑、跟摔倒致死。中暑在医学上被定义为疾病,不满足非疾病这项条件。而摔倒致死就要看情况了。

  摔倒致死的原因有很多种,可能是摔倒了,磕碰到尖锐物导致身故,也可能是摔倒导致血管瘤破裂致死。前者的话通常是会赔的,但后者摔倒只是诱因,真正死因是血管瘤破裂,不满足非疾病条件,故意外险是不赔的。

  其实很多词汇在专业的领域跟日常的理解都存在区别,实在拿不准的话,建议大家最好仔细阅读条款的释义部分,或是问问您的保单服务人员,不然连自己都有些什么保障都不清楚,理赔的时候是要怎么办呢?

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责任编辑:lishenjian

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