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51信用卡自主研发iCredit智慧信用体系

2017-07-17 18:20:49 来源: 金评媒
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金评媒(https://www.jpm.cn) 报道:   

  从一款信用卡账单管理工具起家,到衍生出在线个人信贷撮合业务,再到集负债管理、金融服务、科技服务于一体的金融科技独角兽企业,51信用卡用了不到5年的时间,目前单月信贷撮合交易金额已排名全国网贷行业第9。

  这背后的一大驱动力正是基于51信用卡自主研发的iCredit智慧信用体系,全面识别与控制风险,以支撑业务规模的迅速扩张。

  51信用卡金融中心总经理蒋燕青在2017朗迪金融科技峰会上发表演讲指出,在互联网金融时代,信贷用户的需求是简单、快速和个性化的,他们所追求的是操作便捷、审核时间快、放款速度短,以及在利率、额度和服务等环节能更符合他们的差异化需求。

  因此,对于一家互联网金融企业而言,如何能够在不要求用户增加操作繁琐度的前提下,尽可能获得海量多维的数据,同时又能在不面签的情况下,纯线上精准识别和判断用户的信用风险和欺诈风险,是最为核心的难题。

  “要判断用户风险,首先必须建立在海量多维大数据的基础上。”蒋燕青指出,51信用卡依托于旗下全账单管理平台“51信用卡管家”APP的1亿用户,积累了以信用卡账单为主的海量多维大数据,并据此建立了一整套大数据体系,形成了超过20个维度的近万个风控变量,以全面体现用户的消费偏好、还款能力和还款意愿。

  蒋燕青介绍,iCredit智慧信用体系是所有信贷业务系统的决策大脑,完整链接了订单系统、信审系统、贷后系统、催收系统、运营系统、CRM系统、案件系统等,具备风险策略管理和监控、预测分析、模型开发、模拟测试、优化、自动部署、版本管理、报表功能,提供一站式全流程风险管理服务。

  在反欺诈环节,51信用卡还独创式构建了事件驱动的一整套反欺诈闭环体系,集合了信审催收、疑似案件、欺诈调研、风控策略等,可实现1小时内响应重大欺诈案件,4小时内还原并输出欺诈名单以同步优化反欺诈策略。

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